5 sposobów na wyjście z odwróconego kredytu samochodowego

Category: Kredyt Samochodowy
17 lutego 2021

Co zrobić, gdy jesteś winien więcej niż wart jest Twój pojazd.

Zaktualizowano 11 lutego 2020 r

Dzielić1. Dokonaj dodatkowych spłatJednym z najprostszych sposobów wyjścia z odwróconego kredytu samochodowego jest dokonanie dodatkowych spłat. Zmniejsza to Twoje saldo, dopóki nie znajdziesz się z powrotem nad wodą i szybciej wyjdziesz z długów.

Zanim zaczniesz, oblicz ujemny kapitał własny – różnicę między saldem kredytu a wartością Twojego samochodu.

Ujemny kapitał własny = saldo kredytu – wartość samochodu

Ujemny kapitał daje wyobrażenie o tym, ile musisz spłacić, aby odwrócić pożyczkę na właściwą stronę i jak długo to potrwa.

Ile wart jest mój samochód?Możesz dowiedzieć się, ile wart jest Twój samochód, zlecając mu wycenę mechanika. Możesz również uzyskać pomysł na boisko z witryny internetowej, takiej jak Edmunds, National Automobile Dealers Association (NADA), Blue Book lub Kelley Blue Book.

Uważaj na kary przedpłatyNiektórzy pożyczkodawcy naliczają karę za wcześniejszą spłatę pożyczki. Oznacza to nie tylko, że nie będziesz w stanie zaoszczędzić na odsetkach, ale także będzie Cię kosztować więcej, aby dostać się nad wodę.

Skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą, aby poznać jego zasady dotyczące przedpłat, zanim zaczniesz dokonywać dodatkowych płatności.

2. Refinansowanie u innego kredytodawcyRefinansowanie polega na wymianie kredytu samochodowego na inny, najlepiej po korzystniejszych stawkach i warunkach. Refinansowanie na krótszy okres może być dobrą opcją, jeśli możesz sobie pozwolić na wcześniejszą spłatę pożyczki, ale pożyczkodawca nalicza kary za przedpłatę.

Ogólnie rzecz biorąc, aby uzyskać najlepszą ofertę refinansowania, musisz mieć dobry lub doskonały kredyt oraz niski wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI). Refinansowanie może również nie być najlepszym wyborem, jeśli masz dużą ilość ujemnego kapitału własnego, ponieważ niektórzy pożyczkodawcy mają maksymalne współczynniki LTV dla wnioskodawców o refinansowanie.

Porównaj oferty automatycznego refinansowaniaRegularnie aktualizujemy nasze dane, ale informacje mogą się zmieniać między aktualizacjami. Przed podjęciem decyzji potwierdź szczegóły u dostawcy, który Cię interesuje.

3. Sprzedaj samochódKiedy dodatkowe spłaty i refinansowanie nie wchodzą w grę, możesz sprzedać swój samochód stronie prywatnej i wykorzystać zyski, aby spłacić większość pożyczki. Nadal będziesz odpowiedzialny za resztę salda – i będziesz poza samochodem. Ale może to uniemożliwić spłacenie kredytu samochodowego i pogorszenie zdolności kredytowej.

Zastanów się nad naprawą lub szczegółowym opisem samochodu, abyś mógł podnieść cenę – lub przynajmniej dobrze go umyć. Im więcej możesz go sprzedać, tym więcej zaoszczędzisz.

4. Wymień go na tańszy samochódJeśli nie chcesz sprzedawać swojego samochodu, możesz go również wymienić w salonie na tańszy używany samochód. Spróbuj wybrać samochód o wartości zbliżonej do salda kredytu.

Uważaj jednak na finansowanie dealerów: często przenosi to, co pozostało ze starej pożyczki, do nowej, co może skutkować kolejną odwróconą pożyczką samochodową.

5. Rozważ doradztwo kredytoweJeśli żadna z tych opcji nie wydaje się realna, rozważ zapisanie się na sesję z agencją doradztwa kredytowego. Te organizacje non-profit mogą pomóc w opracowaniu najlepszego planu działania i opracowaniu strategii lepszego zarządzania finansami osobistymi.

Departament Sprawiedliwości ma na swojej stronie internetowej listę zatwierdzonych przez rząd agencji doradztwa kredytowego.

W jaki sposób kredyt samochodowy wywraca się do góry nogami?Pożyczka samochodowa może zostać pod wodą w kilku sytuacjach. Długoterminowe finansowanie nowego samochodu to jeden z powszechnych sposobów – zwłaszcza jeśli okres ten jest dłuższy niż 60 miesięcy.

Wysokie oprocentowanie, rezygnacja z zaliczki lub zakup samochodu, który nie mieści się w budżecie, może również prowadzić do odwróconej pożyczki samochodowej. A rolowanie poprzedniej pożyczki podczas wymiany również naraża Twoją pożyczkę na ryzyko odwrotu.

Jak następnym razem uniknąć odwrócenia się od kredytu samochodowegoOto kilka strategii, aby następnym razem utrzymać kredyt samochodowy nad wodą:

  • Kup używany samochód. Samochody używane tracą na wartości znacznie wolniej niż samochody nowe – wartość nowego samochodu spada o 10% w chwili wyjazdu z parkingu.
  • Zamiast tego wybierz leasing. Ponieważ zasadniczo wynajmujesz samochód na kilka lat, nie odpowiadasz za wartość samochodu. Dokonaj znacznej zaliczki. Obniżenie co najmniej 20% przy zakupie samochodu zmniejsza saldo pożyczki, zmniejszając prawdopodobieństwo, że stanie się on do góry nogami. Idź na krótszy okres. Krótkoterminowy kredyt samochodowy oznacza, że ​​spłaty mogą lepiej nadążać za stopą amortyzacji samochodu, a jednocześnie pomagają zaoszczędzić na odsetkach. Uzyskaj ubezpieczenie od luk. W przeciwieństwie do standardowych polis ubezpieczenia samochodu, ubezpieczenie od luk obejmuje różnicę między wartością Twojego samochodu a kwotą, jaką jesteś mu winien – w razie wypadku.KonkluzjaJeśli kredyt samochodowy jest wart więcej niż wartość pojazdu, jest więcej niż jedno wyjście, zwłaszcza jeśli masz dobry kredyt. Nie wiesz, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie? Rozważ obliczenie ujemnego kapitału i przejście od tego miejsca. Aby uzyskać więcej informacji o tym, jak działają kredyty samochodowe, zapoznaj się z naszym przewodnikiem po kredytach samochodowych.

    Często Zadawane PytaniaCzy mogę oddać samochód firmie finansowej?Możesz dobrowolnie oddać samochód do przejęcia, jeśli jesteś poważnie pod wodą, ale to nie anuluje Twojej pożyczki. Nadal będziesz winien różnicę między kwotą, za jaką pożyczkodawca mógł sprzedać Twój samochód, a saldem pożyczki. Dobrowolne przejęcie pojawia się również jako negatywny znak w raporcie kredytowym, więc unikaj tego, jeśli to możliwe.

    Co się stanie, jeśli nic nie zrobię?Spłacisz swoją pożyczkę zgodnie z planem i będziesz mieć odwrócony kredyt samochodowy na dłużej. Generalnie oznacza to po prostu, że możesz zapłacić dużo więcej z własnej kieszeni, jeśli zdarzy się wypadek. Możesz nie mieć dostępnych środków na opłacenie nowego samochodu, dopóki obecna pożyczka nie zostanie spłacona.

    Czy mogę skorzystać z programu spłaty zadłużenia, aby wyjść z odwróconego kredytu samochodowego?Generalnie nie. Programy spłaty zadłużenia są zwykle przeznaczone dla niezabezpieczonych długów – pożyczka samochodowa wykorzystuje Twój samochód jako zabezpieczenie, więc nie kwalifikuje się.

    Możesz jednak skorzystać z skontaktowania się z pożyczkodawcą i wyjaśnienia sytuacji. Mogą być skłonni zmienić Twój plan spłaty, aby pomóc Ci szybciej wyjść z zadłużenia.

    Anna SerioAnna Serio jest zaufanym ekspertem w dziedzinie pożyczek i certyfikowanym specjalistą ds. Pożyczek komercyjnych, która opublikowała ponad 950 artykułów w Finderze, aby pomóc Amerykanom wzmocnić ich wiedzę finansową. Anna, była redaktorka gazety w Bejrucie, pisze o pożyczkach osobistych, studenckich, biznesowych i samochodowych. Dziś publikacje cyfrowe, takie jak Business Insider, CNBC i Simple Dollar, zawierają jej profesjonalny komentarz, a ona otrzymała odznakę Expert Contributor in Finance na stronie z recenzjami Best Company w 2020 r.