Co to jest pożyczka ratalna?

17 lutego 2021

Ujawnienie reklamodawcy

Jesteśmy niezależną porównywarką reklamową. Naszym celem jest pomoc w podejmowaniu mądrzejszych decyzji finansowych poprzez dostarczanie interaktywnych narzędzi i kalkulatorów finansowych, publikowanie oryginalnych i obiektywnych treści, umożliwiając bezpłatne przeprowadzanie badań i porównywanie informacji – tak, abyś mógł z pewnością podejmować decyzje finansowe.

Bankrate współpracuje z emitentami, w tym między innymi z American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi i Discover.

Jak zarabiamy pieniądze.Oferty, które pojawiają się na tej stronie pochodzą od firm, które nam wynagradzają. Ta rekompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się w tej witrynie, w tym na przykład na kolejność, w jakiej mogą pojawiać się w kategoriach aukcji. Jednak ta rekompensata nie ma wpływu na publikowane przez nas informacje ani recenzje, które widzisz na tej stronie. Nie uwzględniamy wielu firm ani ofert finansowych, które mogą być dla Ciebie dostępne.

  • 9 kwietnia 2020 /
  • 5 min czytaniaPodziel się tą stroną

    DzielićW Bankrate staramy się pomóc Ci podejmować mądrzejsze decyzje finansowe. Chociaż przestrzegamy ścisłej rzetelności redakcyjnej, ten post może zawierać odniesienia do produktów naszych partnerów. Oto wyjaśnienie, w jaki sposób zarabiamy pieniądze.

    Uczciwość redakcyjnaBankrate przestrzega ścisłej polityki redakcyjnej, więc możesz mieć pewność, że Twoje interesy są na pierwszym miejscu. Nasi wielokrotnie nagradzani redaktorzy i reporterzy tworzą uczciwe i dokładne treści, które pomogą Ci podejmować właściwe decyzje finansowe.

    Kluczowe zasadyCenimy Twoje zaufanie. Naszą misją jest dostarczanie czytelnikom dokładnych i bezstronnych informacji, a my stosujemy standardy redakcyjne, aby to zapewnić. Nasi redaktorzy i reporterzy dokładnie sprawdzają zawartość redakcyjną, aby upewnić się, że informacje, które czytasz, są dokładne. Utrzymujemy zaporę ogniową między naszymi reklamodawcami a naszym zespołem redakcyjnym. Nasz zespół redakcyjny nie otrzymuje bezpośredniego wynagrodzenia od naszych reklamodawców.

    Niezależność redakcyjnaRedakcja Bankrate pisze w imieniu CIEBIE – czytelnika. Naszym celem jest udzielenie najlepszych porad, które pomogą Ci podejmować mądre decyzje dotyczące finansów osobistych. Przestrzegamy ścisłych wytycznych, aby mieć pewność, że reklamodawcy nie mają wpływu na nasze treści redakcyjne. Nasz zespół redakcyjny nie otrzymuje bezpośredniego wynagrodzenia od reklamodawców, a nasze treści są dokładnie sprawdzane pod kątem dokładności. Niezależnie od tego, czy czytasz artykuł, czy recenzję, możesz mieć pewność, że otrzymujesz wiarygodne i niezawodne informacje.

    Jak zarabiamy pieniądzeMasz pytania dotyczące pieniędzy. Bankrate ma odpowiedzi. Nasi eksperci pomagają Ci opanować Twoje pieniądze od ponad czterech dekad. Nieustannie dążymy do zapewnienia konsumentom fachowych porad i narzędzi potrzebnych do odniesienia sukcesu przez całe życie.

    Bankrate przestrzega ścisłej polityki redakcyjnej, więc możesz mieć pewność, że nasze treści są uczciwe i dokładne. Nasi wielokrotnie nagradzani redaktorzy i reporterzy tworzą uczciwe i dokładne treści, które pomogą Ci podejmować właściwe decyzje finansowe. Treści tworzone przez naszą redakcję są obiektywne, oparte na faktach i nie mają na nie wpływu nasi reklamodawcy.

    W przejrzysty sposób wyjaśniamy, w jaki sposób możemy dostarczać wysokiej jakości treści, konkurencyjne stawki i przydatne narzędzia, wyjaśniając, w jaki sposób zarabiamy.

    Bankrate.com to niezależny, wspierany przez reklamy wydawca i porównywarka. Otrzymujemy wynagrodzenie w zamian za umieszczenie sponsorowanych produktów i usług lub kliknięcie przez Ciebie niektórych linków zamieszczonych w naszej witrynie. Dlatego ta rekompensata może mieć wpływ na to, jak, gdzie iw jakiej kolejności pojawiają się produkty w kategoriach aukcji. Inne czynniki, takie jak nasze własne zasady dotyczące zastrzeżonej witryny internetowej oraz to, czy produkt jest oferowany w Twojej okolicy, czy w wybranym przez Ciebie zakresie oceny zdolności kredytowej, również mogą mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Chociaż staramy się oferować szeroką gamę ofert, Bankrate nie zawiera informacji o każdym produkcie lub usłudze finansowej lub kredytowej.

    Który bank wybrać?Uzyskaj spersonalizowane rekomendacje bankowe w 3 prostych krokach.ZaczynajPożyczki na raty – pożyczki, które pozwalają pożyczać pieniądze i spłacać je w równych miesięcznych ratach ze stałą stopą procentową – to przydatne narzędzie do finansów osobistych, jeśli chcesz spłacić spory dług w małych, łatwych do zarządzania porcjach.

    Najpopularniejszym rodzajem pożyczki ratalnej są pożyczki osobiste, ale inne przykłady pożyczek ratalnych obejmują pożyczki bez kontroli zdolności kredytowej, kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe.

    Co to jest pożyczka ratalna?

    Pożyczki ratalne pozwalają osobom fizycznym pożyczyć z góry określoną kwotę, wypłacaną w formie ryczałtu, która może zostać spłacona w czasie. Zazwyczaj pożyczki te są oprocentowane według stałej stopy procentowej i wymagają regularnych miesięcznych płatności, które pozostają takie same w każdym miesiącu. Część każdej miesięcznej raty odliczana jest od pożyczonej kwoty głównej, a część do odsetek od pożyczki.

    Pożyczki ratalne różnią się od kart kredytowych lub linii kredytowych, które zazwyczaj mają bardziej elastyczne warunki spłaty i zmienne oprocentowanie – co oznacza, że ​​nie masz przewidywalnej miesięcznej płatności. Dzięki pożyczkom ratalnym zawsze wiesz, czego się spodziewać, kiedy trzeba będzie zapłacić miesięczny rachunek.

    Rodzaje pożyczek ratalnych

    Pożyczki osobiste

    Pożyczka osobista to pieniądze udzielone przez pożyczkodawcę, które mogą być spłacane w miesięcznych ratach przez ustalony okres przy stałym oprocentowaniu. Pożyczki te są dostępne u pożyczkodawców internetowych, prywatnych pożyczkodawców i spółdzielczych kas pożyczkowych.

    Wpływy z pożyczki osobistej są wypłacane w formie ryczałtu i mogą być wykorzystane do finansowania różnych potrzeb.

    „Pożyczka osobista może być świetną opcją finansowania dla konsumentów, którzy chcą przeznaczyć na budżet szeroki zakres wydatków, od napraw samochodów po modernizację domu – mówi Mark Victoria, szef działu niezabezpieczonych pożyczek w TD Bank. „Bardzo powszechnym i skutecznym wykorzystaniem pożyczki osobistej jest konsolidacja zadłużenia na karcie kredytowej o wyższym oprocentowaniu.

    Okres spłaty pożyczek osobistych wynosi zwykle od 24 do 60 miesięcy, ale niektóre mogą sięgać nawet 72 miesięcy.

    Pożyczki bez kontroli zdolności kredytowejPożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej są często udzielane przez pożyczkodawców, którzy nie sprawdzają Twojej zdolności kredytowej przed pożyczeniem pieniędzy. Chwilówki mają pomóc konsumentom w sytuacji kryzysowej lub gdy nie mają innego źródła kredytu.

    Chwilówki to często krótkoterminowe, drogie pożyczki. Ubiegając się o te pożyczki, Twoja ocena kredytowa nie ma znaczenia, ponieważ Twoja wypłata służy jako zabezpieczenie pożyczonej kwoty.

    Oto, jak to działa: Po zatwierdzeniu pożyczki do wypłaty dajesz pożyczkodawcy postdatowany czek na kwotę pożyczki oraz wszelkie opłaty. Pożyczkodawca zatrzymuje ten czek i daje ci gotówkę. W następnym dniu wypłaty pożyczkodawca zrealizuje podany przez Ciebie czek.

    Jeśli zaciągasz pożyczkę online, upoważniasz firmę do pobrania środków z Twojego konta bankowego w najbliższą wypłatę po otrzymaniu płatności od pracodawcy.

    Kwota chwilówki jest mniejsza niż pożyczki osobistej, często ograniczona do około 500 dolarów, ale w niektórych przypadkach limity są wyższe.

    Kredyty hipoteczneInną popularną pożyczką ratalną jest hipoteka. Najpopularniejsze kredyty hipoteczne wymagają od właścicieli domów spłaty pożyczonych pieniędzy w ciągu 15 lub 30 lat przy stałej stopie procentowej. Ponieważ hipoteka jest zabezpieczona zabezpieczeniem, takim jak dom lub mieszkanie, stopy procentowe są zwykle niższe.

    Pożyczki samochodowePożyczki samochodowe to kolejny popularny rodzaj pożyczki ratalnej. Zwykle konsumenci wpłacają zaliczkę na samochód lub rozliczają wartość istniejącego samochodu w zamian, a następnie saldo ceny zakupu finansują kredytem samochodowym. Pożyczkodawcy otrzymują comiesięczne płatności do momentu całkowitej spłaty kredytu samochodowego.

    Wady i zalety pożyczek ratalnych

    Zalety pożyczek ratalnych

    Pożyczki na raty mają wiele zalet. Kilka z nich to:

    • Spójne miesięczne raty: Miesięczne raty pozostają niezmienione przez cały czas trwania pożyczki, co ułatwia tworzenie domowego budżetu i bieżące opłacanie rachunków.
    • Poprawa zdolności kredytowej : ustanowienie czystej historii płatności bez opóźnień w spłacie pożyczki ratalnej pomaga poprawić Twoją zdolność kredytową. Możliwości refinansowania: jeśli stopy procentowe spadną lub twoja ocena kredytowa poprawi się, refinansowanie nowej pożyczki może być korzystne, ponieważ prawdopodobnie obniży miesięczne spłaty pożyczki lub skróci jej długość. Wady pożyczek ratalnychJeśli myślisz o zaciągnięciu pożyczki ratalnej, weź pod uwagę kilka wad:

      • Stała płatność: Ponieważ pożyczki ratalne wpłacają środki w formie ryczałtu, nie możesz zwiększyć pożyczonej kwoty, jeśli napotkasz nową przeszkodę finansową lub sytuację awaryjną.
      • Potencjalnie długi harmonogram spłat: Okresy spłaty kredytu ratalnego mogą być długie. Ważne jest, aby upewnić się, że każdego miesiąca będziesz w stanie dokonywać terminowych spłat przez cały okres, na jaki wyrażasz zgodę. I odwrotnie, jeśli chcesz spłacić pożyczkę wcześniej, pamiętaj o wszelkich opłatach za przedpłatę, które może naliczyć pożyczkodawca. Może być kosztowny w przypadku słabego kredytu: Oprocentowanie kredytu ratalnego w dużej mierze zależy od Twojej zdolności kredytowej. Jeśli masz kredyt poniżej średniej, możesz odmówić pożyczki lub zaoferować wysokie oprocentowanie, które sprawi, że miesięczne płatności będą droższe. Potencjalne opłaty: Jeśli stopy procentowe spadną, możesz złożyć wniosek o kolejną pożyczkę osobistą po niższej stopie. Jednak może być konieczne uiszczenie kolejnej opłaty inicjacyjnej w celu przetworzenia pożyczki.Skąd wziąć pożyczkę ratalną

        Pożyczkę na raty można uzyskać za pośrednictwem banku, kasy lub pożyczkodawcy internetowego. Zakupy w okolicy pomogą Ci uzyskać najniższe opłaty i stopy procentowe.

        Wielu pożyczkodawców umożliwia ubieganie się o kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub pożyczkę osobistą przez Internet. Pożyczki osobiste są często zatwierdzane w ciągu kilku dni, podczas gdy pożyczki samochodowe i hipoteczne wymagają dokładniejszego sprawdzenia historii kredytowej i oceny kredytowej.

        „Podobnie jak w przypadku wszystkich pożyczek, pożyczkodawca decyduje, czy kwalifikujesz się na podstawie Twoich dochodów, historii kredytowej i doświadczenia kredytowego – mówi Todd Nelson, starszy wiceprezes LightStream.

        Bez względu na rodzaj pożyczki, której szukasz, zalecamy sprawdzenie stawek kilku różnych pożyczkodawców przed zatwierdzeniem. Wielu pożyczkodawców internetowych oferuje wstępną kwalifikację, proces, w którym podajesz kilka informacji o sobie i pożądanych warunkach pożyczki w zamian za szybką decyzję, czy kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki u tego pożyczkodawcy. Wstępna kwalifikacja korzysta z miękkiej kontroli kredytowej, co oznacza, że ​​nie wpłynie to na Twoją zdolność kredytową.

        Alternatywy dla pożyczek ratalnych

        Pożyczki na raty to nie jedyny sposób na uzyskanie gotówki potrzebnej do dokonania dużych zakupów czy spłaty zadłużenia. Oto kilka innych opcji.

        Osobiste linie kredytoweOsobista linia kredytowa (PLOC) to zazwyczaj niezabezpieczone, odnawialne konto linii kredytowej o zmiennej stopie procentowej. Te konta działają podobnie jak karta kredytowa. Występujesz o określoną kwotę kredytu, a następnie uzyskujesz dostęp do pieniędzy w razie potrzeby. Zwroty opierają się na kwocie wykorzystanych pieniędzy.

        Ubieganie się o PLOC zazwyczaj nie wymaga zapewnienia zabezpieczenia, takiego jak dom. Jednak PLOC są często zarezerwowane dla konsumentów z bardzo silną historią kredytową, często tych, którzy mają 680 lub więcej punktów kredytowych.

        Pożyczki dla budowniczych kredytówZwykle oferowane przez banki społecznościowe i spółdzielcze kasy pożyczkowe, pożyczki dla budowniczych kredytów są przeznaczone dla osób, które nie mają dobrej zdolności kredytowej lub które mają niewielką lub żadną historię kredytową.

        W przypadku pożyczek dla budowniczych kredytów żądasz określonej kwoty od pożyczkodawcy i dokonujesz miesięcznych spłat pożyczonej kwoty.

        Jednak w przypadku kredytu budowniczego nie otrzymujesz gotówki z góry. Zamiast tego pożyczkodawca wpłaca kwotę pożyczki na bezpieczne konto oszczędnościowe kontrolowane przez pożyczkodawcę. Konsument dokonuje stałych miesięcznych spłat pożyczki przez określony czas, a po całkowitym spłaceniu salda pożyczki pożyczkodawca uwalnia środki.

        Główną zaletą kredytu budowniczego jest to, że w okresie spłaty pożyczkodawca będzie informował biura kredytowe o terminowych płatnościach. Więc nawet jeśli nie będziesz mieć dostępu do gotówki w tym okresie, nadal będziesz poprawiać swoją zdolność kredytową.

        Alternatywne pożyczki do wypłatyJeśli jesteś członkiem unii kredytowej, możesz rozważyć alternatywną pożyczkę do wypłaty (PAL). Pożyczki te są dostępne dla osób, które były członkami unii kredytowej przez co najmniej jeden miesiąc i zazwyczaj pozwalają na pożyczenie od 200 do 1000 USD na okres od jednego do sześciu miesięcy.