Doradztwo kredytowe

Category: Kredyt Samochodowy
17 lutego 2021

Zdobądź linię ratunkową, której potrzebujesz, aby uniknąć utonięcia w długach na karcie kredytowej, gdy nie możesz samodzielnie utrzymać się na powierzchni.

Bezpłatna analiza zadłużenia

Skontaktuj się z nami pod numerem (800) -810-0989

Napisane przez Howarda Dvorkina, CPA i prezesa Debt.com

Usługi doradztwa w zakresie kredytów konsumenckich pomagają nadmiernie wyczerpanym użytkownikom kredytów wyeliminować zadłużenie na kartach kredytowych o wysokim oprocentowaniu. Ich misją jest pomóc Ci odzyskać stabilność finansową. Certyfikowani doradcy kredytowi oceniają Twoje długi, budżet i kredyt. Następnie pomogą Ci określić najlepszy sposób wyjścia z długów w Twojej sytuacji.

Spis treści

Co to jest doradztwo kredytowe?

Doradztwo kredytowe to profesjonalna usługa, która pomaga ludziom wyjść z zadłużenia na karcie kredytowej. Proces rozpoczyna się od konsultacji finansowej. Doradca przegląda Twoje finanse i pomaga zrozumieć opcje jak najszybszego wyjścia z długów.

Jeśli nie możesz samodzielnie spłacić salda, mogą również pomóc Ci zapisać się do programu zarządzania długiem (DMP) . W takim przypadku agencja doradztwa kredytowego działa jako pośrednik między tobą a twoimi wierzycielami. Ustanowili plan spłaty, na który każdy może się zgodzić. Następnie negocjują zmniejszenie lub wyeliminowanie odsetek.

Usługi te nazywane są również doradztwem w zakresie zadłużenia i doradztwem finansowym. Terminy są z grubsza zamienne.

Rodzaje usług doradczychIstnieją dwa rodzaje doradztwa kredytowego – dla zysku i non-profit. Różnica między nimi polega na tym, jak zarabiają. Agencje nastawione na zysk zarabiają na opłatach. Oznacza to, że ich plany są zazwyczaj droższe dla konsumenta.

Z kolei agencje non-profit są wspierane z dotacji. Firmy obsługujące karty kredytowe udzielają dotacji agencjom non-profit, które mogą pomóc ich klientom wyjść z zadłużenia. Oznacza to niższe opłaty dla konsumenta. W rzeczywistości agencje non-profit oferują jednorazową ocenę całkowicie za darmo. Pobierają opłaty jedynie za utworzenie i prowadzenie planu zarządzania długiem.

Dla większości ludzi, którzy walczą o osiągnięcie stabilności, lepszym rozwiązaniem jest poradnictwo non-profit. Płacisz mniej kosztów z własnej kieszeni, co może być pomocne. Ostatnią rzeczą, której teraz potrzebujesz, jest duży rachunek. Jeśli szukasz organizacji doradczej non-profit, możemy Ci pomóc. Debt.com kieruje tylko ludzi do najlepszych akredytowanych usług doradztwa kredytowego non-profit.

Połącz się teraz z certyfikowanym doradcą kredytowym z organizacji non-profit, aby uzyskać bezpłatną analizę zadłużenia.Jak działa doradztwo kredytowe? Wersja non-profit.

Krok 1: Skorzystaj z bezpłatnej sesji doradztwa kredytowego

Częstym problemem, gdy ludzie stają przed wyzwaniami finansowymi, jest to, że nie wiedzą, jakie rozwiązania zastosować, aby je pokonać. Dopóki nie popadniesz w długi, nie znasz wszystkich dostępnych opcji wyjścia z tego.

Certyfikowani doradcy kredytowi rozumieją wszystkie dostępne rozwiązania. Mogą więc pomóc Ci ocenić, który z nich jest odpowiedni dla Twojej wyjątkowej sytuacji finansowej. Chociaż możesz rozpocząć proces online, wypełniając formularz ze szczegółami swojej sytuacji, sesja doradztwa kredytowego odbywa się zwykle przez telefon.

Najpierw doradca zbierze informacje o Twojej sytuacji finansowejAby rozpocząć proces, doradca poprosi o kilka podstawowych informacji o Twojej sytuacji finansowej. To zawiera:

    1. Twój przychód
    2. Bieżące długi, w tym pożyczki zabezpieczone, takie jak kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowyMiesięczne wydatki – tj. Artykuły spożywcze, benzyna, rozrywka, abonamenty… wszystko w Twoim budżecieAktualne saldo na Twoich kartach kredytowych, a także APR na każdym koncieInne zobowiązania, takie jak chwilówki i niezapłacone rachunki medyczne Następnie autoryzujesz sprawdzenie zdolności kredytowejAby uzupełnić obraz Twoich finansów, doradca poprosi o sprawdzenie zdolności kredytowej. Dzięki temu mogą przejrzeć raport, aby sprawdzić, czy masz kolekcje lub inne warte uwagi. To jest „miękkie zapytanie, więc nie wpływa na Twój wynik.

      Następnie przejrzą dostępne opcjeGdy doradca uzyska dobry obraz twoich finansów, przedstawia zalecenia dotyczące umorzenia długów. Może to obejmować:

      Doradcy non-profit są zobowiązani do przejrzenia WSZYSTKICH dostępnych opcji.

      Na koniec doradca kredytowy wyda rekomendacjęZalecają tylko najlepsze rozwiązania dla Twojej sytuacji. Innymi słowy, agencje non-profit nie próbują „sprzedawać swojego programu. To sprawia, że ​​poradnictwo jest najlepszym sposobem na znalezienie rozwiązania, które odpowiada Twoim potrzebom. Możesz uzyskać bezstronną, ekspercką opinię na temat tego, co musisz zrobić, aby przejąć kontrolę nad swoimi finansami. Możesz zadawać pytania dotyczące różnych rozwiązań i dowiedzieć się, jak zminimalizować takie rzeczy, jak szkody kredytowe.

      Porozmawiaj już dziś z certyfikowanym doradcą ds. Kredytów konsumenckich, aby uzyskać ekspertyzę dotyczącą najlepszego sposobu wyjścia z zadłużenia.Krok 2: Rejestracja w programie zarządzania długiemZarówno agencje nastawione na zysk, jak i organizacje non-profit mogą pomóc w zapisaniu się do planu zarządzania długiem. Organizacje non-profit polecają program tylko wtedy, gdy jest to dla Ciebie najlepsza opcja; w przeciwnym razie powiedzą ci, gdzie się udać.

      Jeśli DMP jest właściwą opcją, możesz zapisać się za pośrednictwem tej samej agencji, która oceniła Cię w kroku 1. Oto, czego możesz się spodziewać:

      Najpierw decydujesz, które konta chcesz uwzględnić w swoim planiePrzystąpienie do poradnictwa kredytowego jest w 100% dobrowolne, więc nie ma wymogu dołączania wszystkich swoich kart. Większość doradców powie Ci, aby uwzględnić wszystko. Jednak niektórzy decydują się na pozostawienie karty poza programem na wypadek nagłych wypadków; jeśli zdecydujesz się dołączyć to konto później, możesz porozmawiać ze swoim doradcą, aby je dodać. Wszystkie konta uwzględnione w planie zostaną zamrożone podczas rejestracji.

      Znajdź miesięczną płatność, która pasuje do Twojego budżetuRazem ustalacie miesięczną płatność, na którą możecie sobie pozwolić. Ta pojedyncza płatność obejmie wszystkie rachunki, które uwzględnisz w swoim DMP. Doradca pomoże Ci również ustalić formalny budżet, jeśli jeszcze go nie masz. Celem jest upewnienie się, że możesz wygodnie pozwolić sobie na miesięczne płatności i inne wydatki, abyś nie miał problemów z życiem bez polegania na plastiku.

      Następnie zespół doradztwa kredytowego negocjuje z wierzycielamiTwoi doradcy skontaktują się z każdym z Twoich wierzycieli. Mają trzy cele:

      1. Upewnij się, że wierzyciele zgadzają się przyjmować płatności za pośrednictwem organizacji doradczej.
      2. Zmniejsz lub wyeliminuj APR zastosowane na Twoim koncie.Zatrzymaj wszystkie kary i opłaty.Pomoże to ustalić priorytety, które salda zostaną spłacone jako pierwsze. Każdy wierzyciel musi się wylogować, aby włączyć swoje konto do programu. Otrzymasz listy akceptacyjne od każdego wierzyciela, stwierdzające, że zgadzają się na warunki twojego planu.

        Gdy wszyscy wierzyciele podpiszą się, oficjalnie rozpoczyna się DMPDokonujesz jednej miesięcznej płatności na rzecz organizacji doradczej, a następnie przekazują ją Twoim wierzycielom zgodnie z ustaleniami. Płatności są zwykle obsługiwane za pomocą polecenia zapłaty z konta rozliczeniowego. Rzadko zdarza się, że agencja akceptuje płatności online lub czekiem. Zwykle jednak masz dostęp do portalu internetowego, który śledzi Twoje postępy i dostarcza więcej informacji, jeśli napotkasz jakiekolwiek problemy. Ty wciąż

        Przestań walczyć ze spłatą wszystkiego, co jesteś winien! Sprawdź, czy DMP może pomóc Ci szybko wyjść z zadłużenia, aby zaoszczędzić kredyt i zminimalizować odsetki.Krok 3: Pomoc w nauce lepszych nawyków finansowych podczas rejestracjiTwoja organizacja powinna również zapewnić bezpłatne zasoby, które możesz wykorzystać do rozwijania wiedzy finansowej. Celem jest pomóc Ci nauczyć się, jak uniknąć trudności finansowych w przyszłości i planować długoterminową stabilność finansową. Powinieneś otrzymać informacje o tym, jak budżetować, oszczędzać, planować wyzwania finansowe. Chodzi o to, że zespół doradców pomaga ci stać się lepszym menedżerem pieniędzy. W ten sposób, gdy wyjdziesz z długów, możesz tak pozostać.

        Jeśli napotkasz kłopoty podczas swojego programu, możesz porozmawiać z zespołem doradczym, aby poczynić specjalne przygotowania. Mogą być w stanie pomóc w podjęciu decyzji o opóźnieniu płatności bez całkowitego narażania planu. Zasadniczo są po to, aby być trenerem finansowym i zapewnić pomoc, abyś mógł pomyślnie ukończyć swój plan.

        Czym zajmują się usługi doradztwa kredytowego?

        Co może zrobić organizacja doradztwa kredytowego?

      3. Odpowiedz na pytania dotyczące różnych opcji ulgi
      4. Pomagamy w znalezieniu właściwych rozwiązań dla Twoich potrzebPomóż wyeliminować istniejące salda na karcie kredytowej
        1. Obejmuje to również inne niezabezpieczone długi, takie jak niezapłacone rachunki medyczne i chwilówki
        2. Wyeliminuj kłopotliwe rozmowy telefoniczne. Po rejestracji możesz odebrać telefon i powiedzieć im, że współpracujesz z agencją. Zbieracze muszą następnie przejść przez agencję.Zapewnij zasoby do rozwijania wiedzy finansowejNauczy Cię, jak efektywnie budżetować i zarządzać kredytemPomóż w uzyskaniu długoterminowej stabilności finansowejCzego to nie może zrobić?
        3. Napraw swój kredyt (to inna usługa)
        4. Zapewnij natychmiastowe umorzenie długów – DMP przyjmują średnio około 36 do 60 płatności.Rozlicz swoje rachunki za mniej niż jesteś winien; mogą skierować Cię do usług w zakresie spłaty zadłużenia, ale nie pomogą Ci w zapisaniu się do programu rozliczeniowego.Zapewnij bezpośrednią pomoc w przypadku innych rodzajów długów – kredytów hipotecznych, podatków zaległych lub pożyczek studenckich; mogą jednak skierować Cię do innych usługodawców.Powstrzymaj dotychczasowe postępowania sądowe dotyczące Twojego długu – jeśli inkasent już pozwał Cię do sądu i wygrał, orzeczenie pozostaje w mocy.Kiedy skorzystałbyś z doradztwa kredytowego?

          Zapisanie się do DMP za pośrednictwem agencji doradztwa kredytowego nie jest magicznym lekarstwem na wszystko. Nie sprawdzi się w każdej sytuacji dla każdego rodzaju długu. Nawet jeśli chodzi o niezabezpieczony dług, potrzebujesz określonego zestawu okoliczności, aby to zadziałało. Te okoliczności są dość szerokie, ale nie dotyczą wszystkich.

          1. Musisz mieć co najmniej 5000 USD niezabezpieczonego długu. Jeśli jesteś winien mniej, skorzystaj z rozwiązania dla majsterkowiczów.
          2. Musisz mieć przynajmniej pewien dochód, aby móc dokonać obniżonej miesięcznej płatności. Jeśli jesteś bezrobotny, to rozwiązanie nie zadziała.Większość kont musi być prowadzona przez oryginalnego wystawcę kredytu. Innymi słowy, jeśli wszystkie twoje salda zostaną spłacone, możesz być lepiej z rozliczeniem. Chociaż możesz mieć możliwość włączenia kolekcji do DMP, kolekcjonerzy rzadziej się wylogują. Dodatkowo na kontach windykacyjnych nie są naliczane odsetki, więc tracisz jedną z korzyści doradztwa (negocjacja oprocentowania)Większość problemów finansowych powinna być spowodowana kartami kredytowymi. Na przykład, jeśli większość twoich długów to niezapłacone rachunki medyczne, nie odniesiesz żadnych korzyści z negocjacji stóp procentowych. W takim przypadku powinieneś wypracować plany spłaty lub rozliczenia z pierwotnymi usługodawcami.Czy doradztwo kredytowe zaszkodzi mojemu kredytowi?Twoja zdolność kredytowa nie jest czynnikiem kwalifikującym do doradztwa kredytowego. Wstępna konsultacja, nawet ze sprawdzeniem zdolności kredytowej, nie wpłynie na Twój wynik. Nie ma wymogu minimalnej liczby punktów, aby zarejestrować się w planie zarządzania długiem. Ponadto poprawnie wykonany program ma neutralny lub pozytywny wpływ na Twój kredyt. Innymi słowy, jeśli nadal masz dobry lub doskonały kredyt, ten program Cię nie cofnie.

            Warto również zauważyć, że współpraca z doradcami ds. Zadłużenia nie wpłynie negatywnie na Twoją zdolność do zakwalifikowania się do nowego finansowania. Nawet jeśli zarejestrujesz się w DMP, nadal możesz uzyskać zgodę na pożyczki, takie jak hipoteka lub pożyczka na samochód. Podczas rejestracji nie można otwierać nowych kont kredytowych.

            Jak rozpoznać oszustwo związane z doradztwem kredytowym dla organizacji non-profit
          3. Pobierają opłaty z góry, zanim wykonają jakąkolwiek faktyczną usługę – w ten sposób można wykryć wszelkie oszustwa związane z ulgą, nawet w celu rozliczenia. Zgodnie z przepisami federalnymi firmy nie mogą pobierać opłat, dopóki nie zapewnią jakiejś formy faktycznej ulgi.
          4. Gwarantują poprawę zdolności kredytowej o określoną liczbę. Chociaż dane pokazują, że pomyślne zakończenie programu zarządzania długiem może poprawić wyniki ludzi, nie ma gwarancji. Wyniki różnią się w zależności od tego, gdzie rozpocząłeś rejestrację i jakie negatywne kary poniosłeś przed rejestracją. Mówią ci, żebyś zrobił coś nielegalnego. Certyfikowany doradca kredytowy nigdy nie powie Ci, abyś spróbował stworzyć nową tożsamość, aby uciec od starego długu. Firmy, które doradzają ludziom uzyskanie nowego numeru ubezpieczenia społecznego lub numeru identyfikacyjnego pracodawcy (EIN) to oszustwa! Doradcy nawet nie doradzą, abyś uciekał przed wierzycielami lub inkasentami lub ukrywał się przed nimi; pomagają znaleźć sposoby bezpośredniego stawienia czoła wyzwaniom. Próbują zmusić Cię do zarejestrowania się w celu uzyskania konkretnego rozwiązania. Agencje non-profit muszą poinformować klienta o WSZYSTKICH dostępnych ścieżkach, aby uwolnić się od długów i zalecić tylko najlepsze rozwiązanie. Jeśli agencja zachęca Cię do zapisania się do swojego DMP, nie przestrzega zasad organizacji non-profit.Czy są jakieś korzyści z usług doradczych nastawionych na zysk?To naprawdę zależy od agencji, z którą współpracujesz i jej oferty. W niektórych przypadkach firma nastawiona na zysk łączy doradztwo i naprawę kredytu. Aby to zrobić zgodnie z prawem, oznacza to, że zatrudniają zarówno certyfikowanych doradców kredytowych, jak i licencjonowanych przez państwo prawników zajmujących się naprawami kredytów. W takim przypadku pomogą Ci wyeliminować dług, a następnie pomogą zakwestionować wszelkie utrzymujące się błędy w Twoim zgłoszeniu.

            Inne agencje nastawione na zysk mogą nadal współpracować z Tobą, aby poprawić Twoje perspektywy finansowe. Agencje te skłaniają się bardziej w kierunku doradztwa finansowego, a nie tylko doradztwa kredytowego lub zadłużenia. Dodają do tego elementy planowania finansowego, które pomagają budować lepsze długoterminowe strategie.

            Jednak poza tymi typami usług pakietowych istnieje niewielka różnica w stosunku do rzeczywistej usługi zarządzania długiem. Jeśli pieniądze są już napięte i nie stać Cię na rachunki, które masz teraz, nie ma powodu, aby dodawać kolejne. Zwykle lepiej jest przejść przez organizację non-profit, aby utrzymać niskie opłaty i upewnić się, że Twój plan jest przystępny.