Jak wybrać najlepszy bank dla swoich potrzeb

Jak wybrać najlepszy bank dla swoich potrzeb
Category: Jest Najlepszy
16 października 2020

Który bank jest najlepszy?

  • Dzielić
  • Kołek
  • E-mail

Czas otworzyć konto bankowe, ale nie wiesz, który bank wybrać? Zmiana banku wymaga wysiłku, więc wybór odpowiedniego banku to ważna decyzja, którą chcesz podjąć tylko raz.

Jeśli zastanawiasz się, który bank najlepiej odpowiada Twoim potrzebom, wykonaj poniższe czynności, aby zapoznać się z dostępnymi opcjami i wybrać instytucję, która odpowiada Twoim potrzebom.

Oceń obecne i przyszłe potrzeby

Prawdopodobnie masz natychmiastowe wymagania, które bank musi spełnić. Na przykład możesz potrzebować miejsca do wpłaty wypłaty lub banku, który pobiera niższe opłaty niż Twój obecny bank. Najlepszy bank dla Ciebie spełni nie tylko te potrzeby, ale także Twoje przewidywane potrzeby w nadchodzących latach.

Oceniając banki, zastanów się, czy wyrosniesz z instytucji, czy też banki przodują w obszarach, w których przewidujesz przyszłe potrzeby. Na przykład:

  • Czy zostaniesz w tym samym miejscu?
  • Czy bank oferuje solidne usługi internetowe lub mobilne?
  • Jeśli założysz firmę, czy bank może obsługiwać konta firmowe?
  • Jeśli planujesz uzyskać kredyt hipoteczny lub refinansowanie, czy bank oferuje zniżki klientom korzystającym z innych usług?

Chociaż mądrze jest planować z wyprzedzeniem, sytuacja się zmienia i trudno jest przewidzieć przyszłość. Z tego powodu większość ludzi zaczyna skupiać się na bankach, które oferują szeroką gamę podstawowych produktów.

Poznaj różne banki i produkty

Możesz wybierać spośród kilku odmian instytucji finansowych. Większość z nich oferuje podobne produkty i usługi (zwłaszcza jeśli szukasz tylko rachunków czekowych lub oszczędnościowych i karty debetowej do wydawania), ale są różnice.

Wielkie banki

Są to zwykłe banki prowadzące operacje krajowe (i międzynarodowe), które prawdopodobnie najlepiej znasz i o których słyszysz w wiadomościach. W dużych miastach można zobaczyć liczne oddziały na ruchliwych rogach ulic, co czyni je najlepszymi bankami dla tych, którzy często podróżują.

  • Produkty i usługi: Te banki oferują rachunki czekowe i oszczędnościowe, karty kredytowe oraz pożyczki osobiste i mieszkaniowe. Wcześniejsze  
  • Opłaty: Z reguły są wyższe ze względu na zwiększone koszty ogólne dużych banków z fizycznymi oddziałami, ale istnieje możliwość zniesienia opłat (na przykład poprzez ustanowienie bezpośredniego depozytu). Wcześniejsze    
  • Oprocentowanie oszczędności i CD: Roczna stopa procentowa (RRSO) nie jest najwyższa ze względu na wysokie koszty ogólne banków.
  • Lokalizacje oddziałów i bankomatów: Największe banki mają setki oddziałów w całym kraju, więc często są najlepszymi bankami, jeśli wolisz transakcje osobiste lub po prostu chcesz uniknąć opłat za bankomaty za granicą. Wcześniejsze  

Banki społecznościowe

Działają one na mniejszych obszarach geograficznych, przyjmując głównie depozyty i udzielając kredytów lokalnie. Oprócz tego, że są istotną częścią lokalnej gospodarki, są to również najlepsze banki dla osób fizycznych, które preferują podejście zorientowane na klienta. Wcześniejsze  

  • Produkty i usługi: Banki te oferują również rachunki depozytowe i pożyczki, chociaż duże firmy i bardzo zamożni mogą potrzebować specjalistycznych usług od dużych banków.
  • Opłaty: Zwykle są niższe niż w dużych bankach, a zwolnienia z opłat są często dostępne z mniej rygorystycznymi wymogami. Wcześniejsze    
  • Stawki oszczędności i płyt CD: różnią się i czasami są wyższe niż w dużych bankach; często można znaleźć jeszcze lepsze oferty dzięki „reklamowanym ofertom specjalnym”.
  • Oddziały i lokalizacje bankomatów: są dostępne lokalnie, ale może być konieczne uiszczenie opłat poza siecią, jeśli bank nie należy do krajowej sieci bankomatów. Wcześniejsze  

Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe

Są to organizacje non-profit należące do członków, które są najlepsze dla klientów preferujących silną koncentrację na społeczności. Aby otworzyć konto, musisz się zakwalifikować i zostać „członkiem”.  

  • Produkty i usługi: najmniejsze spółdzielcze kasy pożyczkowe mogą oferować mniej produktów niż duże banki, ale prawie zawsze można znaleźć rachunki czekowe, rachunki oszczędnościowe i pożyczki. Wcześniejsze  
  • Opłaty: Zwykle są niższe niż w bankach i stosunkowo łatwo jest znaleźć darmowe sprawdzenie. Wcześniejsze  
  • Stawki oszczędności i płyt CD: często są wyższe niż stawki w dużych bankach, ale czasami są niższe niż w bankach internetowych.
  • Lokalizacje oddziałów i bankomatów: Jeśli Twoja SKOK uczestniczy we wspólnych oddziałach (jak wielu), będziesz mieć dostęp do tysięcy bezpłatnych lokalizacji w całym kraju. Wcześniejsze  

Banki internetowe

Są to banki bez fizycznych oddziałów. Otwarcie konta u nich to najlepsza opcja dla tych, którzy wolą bankowość cyfrową. To powiedziawszy, pełne przejście do trybu online za swoje pieniądze może być trudne – fizyczne lokalizacje nadal mają wartość, gdy potrzebujesz osobistej pomocy.

  • Produkty i usługi: bezpłatne konta czekowe i oszczędnościowe są często główną atrakcją, ale mogą być dostępne również inne produkty.
  • Opłaty: Zwykle są niższe niż opłaty bankowe, ponieważ brak fizycznych oddziałów oznacza mniejsze koszty ogólne. Konta są często bezpłatne, chyba że odbierasz czeki lub dokonujesz pewnych transakcji (na przykład przelewów).
  • Stawki oszczędności i płyt CD: często są wyższe niż gdziekolwiek indziej.
  • Oddziały i lokalizacje bankomatów: Fizyczne oddziały na ogół nie istnieją, ale banki internetowe albo uczestniczą w rozbudowanych ogólnokrajowych sieciach bankomatów, albo zwracają opłaty bankomatowe (do określonych limitów). Wcześniejsze  

Niektóre banki z fizycznymi oddziałami mają również ramię działające wyłącznie online (na przykład Capital One 360). Prowadzenie jednego konta w fizycznym oddziale banku i drugiego online pozwala na osobistą obsługę klienta i nadal cieszy się niskimi opłatami i wysokim oprocentowaniem depozytów.

Poznaj stawki bankowe i opłaty

Sprawdź stopy procentowe i opłaty za konto podczas zakupów w banku, aby określić, ile zarobisz na swoich depozytach. Dowiedz się również, ile zapłacisz za pożyczki i jakie opłaty za utrzymanie i transakcje mają zastosowanie. Najlepsze stawki i struktura opłat będą zależeć od konkretnego produktu, którego potrzebujesz i Twoich celów finansowych:

  • Rachunki rozliczeniowe: Niskie opłaty są szczególnie ważne w przypadku tych rachunków; darmowe sprawdzanie jest jeszcze lepsze. W przeciwnym razie miesięczne opłaty za utrzymanie i wysokie kary za debet mogą poważnie wpłynąć na Twoje konto, kosztując setki dolarów rocznie. Wcześniejsze  
  • Konta oszczędnościowe: wysoka roczna stopa zwrotu (RRSO) jest ważna, jeśli planujesz utrzymać dużą sumę pieniędzy na koncie przez dłuższy czas. Mimo to nieco niższe oprocentowanie oszczędności nie przyniesie ani nie zrujnuje Cię finansowo, więc nie daj się skusić najwyższej RRSO, chyba że jesteś wśród bogatych. Jednak szukaj niskich opłat, aby uniknąć negowania naliczonych odsetek.
  • Pożyczki: jeśli planujesz zaciągnąć pożyczkę na zakup domu, samochodu lub z innego powodu, kupuj u wielu pożyczkodawców; niekoniecznie musisz być klientem każdego potencjalnego banku. Wybierz taką, która oferuje niskie oprocentowanie i opłaty, aby zminimalizować koszty przez cały okres pożyczki.

Jeśli chodzi o oprocentowanie oszczędności lub certyfikatów depozytowych (CD), nawet różnica 1% RRSO między bankami może nie być tak imponująca. Zakładając, że przechowujesz 3000 USD oszczędności, jest to różnica około 30 USD rocznie między bankami. Jeśli jeden z tych banków pobiera 10 USD miesięcznie za utrzymanie otwartego konta, oczywistym wyborem jest wybór banku z niższymi opłatami.

Oceń technologię i funkcje wygody

Zawężając listę, szukaj ważnych funkcji, z których prawdopodobnie będziesz korzystać na co dzień, aby codzienne interakcje z bankiem były jak najmniejsze. Obejmują one:

  • Zdalna wpłata: jeśli kiedykolwiek otrzymasz płatność czekiem fizycznym, najłatwiejszym sposobem wpłaty jest zrobienie zdjęcia za pomocą aplikacji banku.
  • Przelewy między bankami : szukaj banków oferujących bezpłatne przelewy elektroniczne na inne konta bankowe. Jest to standard w większości banków internetowych, ale mogą je również oferować banki stacjonarne. Przelewy znacznie ułatwiają zarządzanie pieniędzmi i zmianę banków.
  • SMS-y i alerty e-mailowe: wszyscy jesteśmy zajęci i miło jest otrzymać powiadomienie od banku, gdy coś się dzieje na Twoim koncie. Możesz także chcieć uzyskać szybką aktualizację salda w banku bez konieczności logowania się na konto. Banki z opcjami SMS-ów i automatycznymi alertami ułatwiają bankowość.
  • Wpłaty bankomatowe: chodzenie do oddziału w godzinach pracy banku nie zawsze jest możliwe (lub wygodne). Wpłaty w bankomatach umożliwiają bankowość zgodnie z harmonogramem, a nawet dodawanie środków do niektórych banków internetowych.
  • Godziny przyjęć bankowych : jeśli wolisz płacić osobiście, upewnij się, że są one odpowiednie do Twoich potrzeb. Niektóre banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe oferują nawet godziny weekendowe i wieczorne (przynajmniej w okienku samochodowym). Wcześniejsze  

Banki mają być bezpiecznym miejscem na Twoje pieniądze. Upewnij się, że każde konto, którego używasz, jest ubezpieczone, najlepiej przez rząd Stanów Zjednoczonych. Banki powinny mieć ubezpieczenie FDIC. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe powinny być wspierane przez NCUSIF. Wcześniejsze  

Otworzyć konto

Po wybraniu konta w preferowanym banku nadszedł czas, aby je otworzyć i zasilić. Niektóre instytucje pozwalają ci robić wszystko online, co jest szybką i łatwą opcją, jeśli jesteś obeznany z technologią. Jeśli nie, złóż wizytę w oddziale i przynieś dowód tożsamości oraz pierwszy depozyt. Wcześniejsze  

Jeśli przeprowadzasz się do nowego banku, skorzystaj z listy kontrolnej, aby upewnić się, że nic nie spadnie przez szczeliny. Nie chcesz płacić za jakiekolwiek błędy.

Podsumowanie

Nie ma jednego najlepszego konta bankowego. Dostępne są różne typy banków, które mają różne produkty, stawki, opłaty i funkcje. Wybór sprowadza się do tego, który bank oferuje kombinację warunków, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

W rzeczywistości dopuszczalne jest posiadanie więcej niż jednego konta bankowego, jeśli możesz odpowiedzialnie nimi zarządzać. Twoim celem jest uzyskanie najlepszych terminów wszędzie tam, gdzie możesz je znaleźć.